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杨臣:互联网保险发展的四步走战略 20130723

摘要:和讯保险消息7月19日,和讯网主办的“‘未来之路’——2013中国互联网保险研讨会”在京召开,明亚保险经纪有限公司董事长兼总裁杨臣在主题为“保险+互联网=?”的圆桌讨论上表示,互联网对保险的整合不会是一蹴 ...

和讯保险消息 7月19日,和讯网主办的“‘未来之路’——2013中国互联网保险研讨会”在京召开,明亚保险经纪有限公司董事长兼总裁杨臣在主题为“保险+互联网=?”的圆桌讨论上表示,互联网对保险的整合不会是一蹴而就的事,而是一个循序渐进的发展路径。互联网对保险的影响会经历一个从单纯的营销渠道到改变原有的商业模式,再到催生出C2B模式,甚至最后会出现“脱媒”现象。

  以下是杨臣的发言实录:

  我做一个广告,刚才几位说过保险合同越来越复杂,看不懂,不知道保险公司基于什么样的目的。但我相信风险本身很难界定,如果搞不清楚会产生纠纷,所以,会导致保险合同越来越复杂。除非现在网上卖的一些非常简单的产品,如果你要解决你真实的风险就需要各种各样的分析,在这种情况下,我相信需要互联网,更需要经纪人,能够帮助客户来研究。即使你是学法律和学金融的,如果你不是天天干这个活,你想要了解整个保险公司运作背后相关的东西需要更多的时间,这本身是一个行业分工和专业分工的必然。

  就互联网和保险的结合,包括我们的题目是“互联网对保险的核心价值”,我非常赞同王总所说的分阶段。我把它分为四个阶段:

  第一个阶段是单纯的营销渠道,对于保险业是需要不断的搞各种各样的营销渠道突破,行业的增长过去经历了个险渠道和银保,现在要搞电销和网销,对客户来说经历了所有的营销渠道,最后还是会遭受各种各样的挫折和问题,我也需要了解更多的资讯,对客户来说互联网还是获取资讯和了解相关信息的阶段。这也是和讯推出“放心保”的核心想法。

  第二个阶段,互联网不再是一个简单的渠道,它慢慢会改变人的生活生产方式,包括商业整个运作模式。相信慢慢的互联网会像淘宝网宝玉总监所说的那样,正因为已经有了互联网才产生一些新东西和新产品的开发。互联网现在已经进入到第二阶段,它将改变这个行业的运作模式,包括销售模式、产品、保险公司运营模式和服务模式。现在我们很多经纪人都已经不出门了,原来个险团队要求一日三跑,现在没有办法要求了,因为他们天天待在网上也能获得客户。最后因为保险公司出单的流程还没有完全电子化,所以还要和客户见一次面,但据说有些业务员见客户的成交率达到90%,前面已经沟通完了。包括相应的服务模式,微信等新工具都在使用,相信保险公司的改变未来也会越来越明显,也许有一天呼叫中心没有了,可能就是通过微信或者其它的平台来交流沟通。

  第三个阶段类似王总刚才讲的C2B,我理解C2B原来是由保险公司做一个制式产品卖给所有的客户,未来我相信可以实现个性化。因为互联网手段和技术发展完全可以做到给每个人不同的保单,甚至于我这样一个制式保单,在不同的生存状态下、不同生命周期里,或者我今天要出门玩就把自己的保障方案随时调整,只要你能给我定价定出来,如果能够在线处理,后面配一个精算师把精算模型定好,那样我可以随时每一个人可以实施个性化的保单,不需要像现在找一个优秀产品,而是完全针对你个人的产品。这些从技术和专业上都可以做得到,只是保险公司也有更多的障碍和服务体系的麻烦很难做到这样一些东西。

  当然这里面不光是互联网,也包括一定程度上的人工智能,因为让消费者说给我一系列的参数让我来选,不见得是消费者想要的,这里面需要更多的对消费者的了解,可能只需要问简单的几个问题,就可以给消费者一个样品,问这是不是他想要的,然后和他确认,确认之后做调整,这个阶段离我们应该不会太远,需要保险从业者都有一定创新精神。

  第四个阶段,也是王总所说的所谓脱媒,最后一定会走上不需要保险公司了,因为保险本身就是互助的机制,只要数据足够大,比如说淘宝今天干一个事,我想象它可以干得成,因为它有足够多的数据和足够多的人。同样的风险对这个人可能是一个很大的风险,一百万、两百万的风险,但如果我把它分摊到两百万、三百万人头上去可能就是几块钱,这样一个机制完全可以把保险公司所谓很高的运作成本都给省掉,可能到那个点上,一个是需要对于客户、对于需求有足够多了解的经纪人(顾问),另外要有足够多的精算师,掌握大数据和其它的模型,有这些就足够了。这是我对互联网保险的理解。